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Planejamento Orçamentário Pessoal e Familiar
Estabelecer um orçamento doméstico que seja saudável para as suas finanças, sem o estudo, experiência, metodologia e as ferramentas corretas, pode ser muito mais desafiador que parece. Erros nessa prática levam a tentativas falhas, que nos frustram, desanimam e fazem com que a gente desista e pare com qualquer tipo de planejamento e controle orçamentário, daí aos poucos, vamos cada vez mais nos afundando e bola de neve dos problemas financeiros só cresce.
É preciso tratar o assunto com a devida seriedade que ele merece, principalmente num país igual ao Brasil, onde normalmente não recebemos educação financeira de berço e muito menos nas escolas ou maioria dos cursos de graduação.
Por isso, desenvolvemos ferramentas funcionais para ajudar os nossos clientes com o seu planejamento orçamentário mensal, e a ter controle e consciência das suas despesas fixas e variáveis. Afinal de contas não adianta ter dinheiro guardado e buscar boas rentabilidades nos seus investimentos, se você tem um problema de orçamento doméstico e precisa resgatar todo mês os frutos dos seus investimentos ou até mesmo partes do seu principal investido para acertar suas contas mensais.
A experiência nos mostrou que embora um número relevante pessoas não tenham controle e consciência nem mesmo de seus gastos fixos, frente as suas receitas mensais o real problema do brasileiro está nas despesas variáveis. O brasileiro é consumista e não costuma fazer muitas contas e quando falamos de despesas variáveis é muito fácil se perder, pois normalmente elas estão divididas em muitos cartões e formas de pagamento diferentes, sobretudo quando analisamos um orçamento familiar.
Pensando nestes fatos criamos ferramentas que lhes servirão como um consolidador e indicador de dados financeiros e que irão emitir alertas quando o orçamento estiver para ser desrespeitado, assim, os tetos de gastos pessoais e familiares estarão sempre no seu radar e serão muito mais facilmente respeitados. Quando falamos de orçamento e planejamento financeiro ter de forma fácil, rápida e atualizada a visão dos seus dados financeiros já compilados é poder, então venha se empoderar conosco.
Além disso você contará com uma metodologia validada e já comprovada com muitos clientes, que será aplicada por meio de consultorias com um dos nossos planejadores financeiros. Tudo isso para garantir o seu sucesso na gestão e planejamento orçamentário, que é uma das áreas mais importantes para sua saúde financeira. Não perca mais tempo e agende já uma reunião para descobrir como podemos ajudá-lo!
Planejamento de Aposentadoria
Em qualquer lugar do mundo é muito importante fazer o seu planejamento de aposentadoria, mas, no Brasil, é uma etapa crucial para garantir um futuro financeiro seguro e confortável. Com o aumento da expectativa de vida dos Brasileiros essa necessidade cresce, mas, principalmente porque a inflação por aqui, historicamente falando, costuma ter níveis altos, ainda mais se compararmos com países desenvolvidos como Japão e EUA.
Com isso, a correção anual da aposentadoria pelo INSS ou do salário de aposentados do regime estatutário, tende a não acompanhar principalmente a sua inflação pessoal e familiar, por exemplo, se você paga um plano de saúde ele tende a aumentar de 10% a 20% anualmente, o que é muito acima do provável reajuste anual que você terá em sua aposentadoria, sendo assim, é crucial se planejar.
Abaixo estão os principais motivos para se fazer um planejamento de aposentadoria:
- Garantia de Renda: Uma aposentadoria bem planejada proporciona uma fonte de renda estável para sustentar suas necessidades financeiras após o término da vida profissional.
- Manutenção do Padrão de Vida:Planejar a aposentadoria adequadamente permite que você mantenha o padrão de vida desejado, desfrutando de conforto e segurança financeira durante a terceira idade.
- Cobertura de Despesas Médicas: Com o avanço da idade, os gastos com saúde tendem a aumentar. Um bom planejamento de aposentadoria pode garantir recursos suficientes para cobrir despesas médicas e de cuidados com a saúde.
- Realização de Sonhos e Projetos: Além de garantir a segurança financeira, uma aposentadoria bem planejada também permite que você realize durante a melhor idade, sonhos e atividades que sempre desejou, como viajar pelo mundo, praticar seus hobbies ou realizar investimentos e projetos pessoais.
Por isso é essencial contar com as melhores soluções para garantir uma velhice tranquila e próspera. Na L.A Gestão Financeira, entendemos a importância dessa fase da vida e oferecemos soluções inteligentes para ajudar você a se planejar para o futuro e alcançar seus objetivos de aposentadoria de forma eficaz.
Oferecemos uma variedade de soluções inteligentes para o planejamento de aposentadoria, incluindo:
- Cálculo estruturado: Começamos o planejamento fazendo sempre um cálculo complexo e estruturado de inflação, sobre o valor da moeda “real” no futuro, para identificar quanto ele terá de poder de compra na data em que você deseja se aposentar. Tudo isso para garantir que estamos indo pelo caminho certo no seu cálculo de aposentadoria, e que você terá o poder de compra lá no futuro daqui a 20 ou 30 anos por exemplo, que seja referente ao valor desejado de poder de compra hoje. Ou seja, sem depreciar esse poder de compra por causa de inflação.
- Previdência Privada: Escolhemos cuidadosamente e após muita análise estratégica como e onde investir para aposentadoria, com base nesses nossos estudos, concluímos que uma das melhores opções para esse fim são as previdências privadas, devido aos grandes benefícios fiscais para investimentos de longo prazo existentes na previdência.Então, com o foco de ajudar nossos clientes em seus planejamentos de aposentadoria, fazemos planos de previdência privada com as melhores seguradoras do mercado e nos melhores fundos de investimentos previdenciários para que objetivo de aposentadoria dos nossos clientes, seja um sucesso. Esses planos de previdência são projetados para atender às suas necessidades, oferecendo opções de contribuição flexíveis, líquidas e com benefícios fiscais atrativos, por exemplo temos a ausência do imposto come-cotas nos fundos previdenciários, o que faz uma enorme diferença em investimentos de longo prazo e usando a tabela regressiva da previdência no modelo VGBL o IR poderá ser de somente 10% sobre a rentabilidade que o investimento alcançar, já nos
investimentos comuns e não isentos a alíquota mínima é de 15% sobre a rentabilidade. - Investimentos Diversificados e Globalizados: Utilizamos uma abordagem diversificada para construir sua carteira de investimentos, focada na aposentadoria, podendo ser sugerido investimentos em moeda forte, como o dólar, visando maximizar retornos e minimizar riscos diversos ao longo do tempo, inclusive os riscos advindos do processo inflacionário.
Não deixe o tempo passar para estruturar sua aposentadoria, futuramente poderá ser muito mais difícil de alcançar seus sonhos de uma velhice tranquila, confortável e próspera. Agende hoje mesmo uma reunião com nossos especialistas.
Planejamento Sucessório e Holding Familiar
Falar planejamento sucessório sempre foi um grande tabu para as famílias brasileiras, o tema é complicado porque envolve o falecimento de um ente querido. Mas, é preciso tratar do assunto com pragmatismo, para podermos dar a devida atenção e importância que a questão merece, pois um planejamento sucessório bem feito, pode fazer muita diferença para o patrimônio familiar e para a manutenção do padrão de vida das famílias.
Isso vai se tornar ainda mais relevante em breve, com os aumentos no imposto de ITCMD que ocorrerão sobre as grandes heranças e que provavelmente já virá nos próximos anos. Esse efeito provavelmente não atingirá todos os estados pois alguns deles, como é no caso do Rio de Janeiro, já trabalham com a progressividade do ITCMD saindo de uma alíquota mínima de 2% e alcançando uma faixa máxima de 8% sobre o valor da herança a ser recebida.
Entretanto, muitos estados ainda trabalham com uma alíquota única e intermediária, como é no caso de São Paulo, sendo assim, as famílias destes estados, e que tenham um pouco mais de patrimônio vão começar a gastar mais com o imposto de transmissão. E muito provavelmente isso ocorrerá num futuro próximo quando essa nova regra da progressividade do ITCMD entrar em vigor nesses estados.
Calcula-se que o custo do inventário para as famílias de elevado patrimônio poderá ultrapassar a média de 15%, o que em muitos casos pode complicar grandemente a vida dos herdeiros.
Agora que você começou a entender a importância de se fazer um planejamento sucessório, gostaria de te apresentar as soluções com as quais trabalhamos aqui na L.A Gestão Financeira:
- Consultoria de estratégia fiscal para doação em vida;
- Holding familiar;
- Investimento off shore;
- Seguro de Vida (Obs: Não são todos os tipos de seguros de vida, que servem a esse fim).
Não deixe para depois esse tema tão importante para sua família, pois imprevistos acontecem sem aviso prévio. Agende agora mesmo uma consultoria para você, através do nosso calendário on-line aqui no site e descubra qual é a solução mais adequada para o seu caso!
Planejamento de Dívidas
Na vida financeira, enfrentar dificuldades com dívidas pode ser esmagador e desgastante. No entanto, é importante lembrar que há soluções disponíveis para ajudá-lo a superar esse fardo e retomar o controle de suas finanças. Na L.A Gestão Financeira, entendemos a importância da reestruturação de dívidas e estamos aqui para oferecer suporte e orientação durante todo o processo.
Nós, oferecemos uma variedade de serviços e soluções para ajudá-lo a reestruturar suas dívidas de forma eficaz:
- Análise Financeira Personalizada: Nossa equipe de especialistas realizará uma análise detalhada de sua situação financeira para identificar as melhores opções de reestruturação disponíveis para você. E para definirmos juntos onde poderemos cortar custos a fim de criar investimentos que serão destinados ao pagamento futuro das dívidas.
- Trocar Dívidas: O objetivo desse processo é trocar as suas dívidas por uma dívida mais barata, com taxas de juros menores e por consequência uma mensalidade menor e com isso gerar economia e um alívio em seu fluxo de caixa. A estratégia consiste em vasculhar o mercado financeiro em busca das melhores taxas e condições para os nossos clientes e verificar particularmente em cada caso se podemos trocar por exemplo um crédito sem garantia por um com garantia que tende a ter taxas de juros muito menores.
- Consolidação de Dívidas: Se for viável, podemos ajudá-lo a consolidar suas dívidas em um único pagamento mensal, com um único credor ou pelo menos com o menor número de credores possíveis, simplificando o processo de pagamento e reduzindo o estresse financeiro.
- Educação Financeira: Além da reestruturação de dívidas, oferecemos educação financeira e orientação sobre práticas saudáveis de gestão financeira para ajudá-lo a sair da atual situação e a evitar futuros problemas de endividamento.
Temos diversas ferramentas de gestão de fluxo de caixa pessoal, e de controle de despesas fixas e variáveis que irão te ajudar muito a se organizar financeiramente e ter a clara visão do que tem que ser feito.
Não deixe para depois e resolva seus problemas financeiros hoje mesmo, vá em nossa agenda on-line aqui ao lado e marque um horário com nossos especialistas ou nos chame em nosso WhatsApp.
Planejamento Patrimonial Dreams Factory
O planejamento financeiro Dreams Factory é o nosso modelo mais completo de planejamento e serviços financeiros. O objetivo deste projeto é realmente fazer com que as pessoas alcancem seus sonhos, tenham tranquilidade e segurança em suas vidas financeiras.
Ele irá explorar todos os campos da vida financeira do cliente, desde a educação financeira e gestão do orçamento doméstico, depois passará por gestão de risco, diversificação e consultoria de investimentos, planejamento de dívidas, aquisição de bens, planejamento de aposentadoria e planejamento sucessório. Ou seja, é um serviço exclusivo que se propõe a caminhar junto com o cliente, por todos os aspectos de sua vida financeira, realmente ajudando e orientando em qualquer dúvida ou insegurança que possa surgir, durante a jornada.
Por isso, esse é dos nossos produtos o mais desejado entre os nossos clientes. Aqui você realmente terá um planejador financeiro para chamar de seu, que estará lado a lado com você, te orientando, e ajudando a profissionalizar todas as suas tomadas de decisão financeira.
Como a nossa principal missão é ajudar as pessoas a terem uma vida financeira muito melhor, Nós da L.A Gestão Financeira facilitamos o seu acesso a esse incrível veículo de acompanhamento e planejamento financeiro chamado Dreams Factory, a depender de quanto você tem de investimentos e transferindo os seus investimentos ao nosso serviço de carteira administrada, você terá bons descontos para aderir ao projeto Dreams Factory.
Por exemplo, transferindo a partir de R$ 500.000,00 em investimentos para nosso serviço de carteira administrada seja na XP Investimentos ou na BTG Pactual,você já terá o pacote L.A Plus do projeto Dreams Factory, inteiramente gratuito, que te dará direito a reuniões bimestrais por vídeo chamada com seu planejador financeiro, além de suporte e atendimento ilimitado por Whats App, e-mail e telefone.
Não deixe para depois, o agora sempre é a melhor hora para começar a se planejar e buscar o sucesso da sua vida financeira. Clique em nosso calendário on-line e já agende a sua reunião para falar com nossos especialistas e saber como você poderá fazer sua inscrição no projeto Dreams Factory de planejamento financeiro e patrimonial.
Bem-vindo(a)!
Nosso grande objetivo é ser o melhor parceiro para cada momento da sua vida financeira!
Por isso, contamos com uma serie de serviços financeiros para ajudar você e sua empresa nessa jornada!