Financiamento Imobiliário e Automotivo

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O consórcio é uma compra coletiva e planejada de um bem, onde os consorciados participam mensalmente de sorteios para terem a sua carta de crédito contemplada, e assim, liberada para uso. Os consorciados podem também dar lances em dinheiro para tentar ter a contemplação da sua carta de forma mais rápida e desta forma já poderem realizar seu sonho do consumo.

Ele pode ser um excelente instrumento para aquisição de um bem, principalmente em momentos quando as taxas de juros do país estão altas para empréstimos e financiamentos, como por exemplo, vem acontecendo no Brasil nos anos de 2023 e 2024, em momentos como esses as parcelas dos financiamentos e empréstimos ficam muito altas sendo que uma grande composição do seu valor mensal é de apenas juros.

Com o produto de consórcio você pode fugir disso, visto que nele não há cobrança de juros e existem apenas taxas de administração, fundo de reserva e em alguns casos outras taxas como a de adesão, mas, essas taxas do consórcio trazem muito menos peso para as mensalidades do contrato que a taxa de juros e demais taxas associadas a um financiamento, por exemplo. 

Por isso consorcio tende a ser uma ótima ideia quando tratamos de uma compra planejada de um bem e ele costuma ter uma mensalidade mais baixa mesmo com um prazo de pagamento bem inferior.

Entretanto alguns cuidados precisam ser levados em consideração, como por exemplo os índices utilizados para o reajuste anual do saldo devedor, isso por exemplo pode tornar sua parcela mensal mais cara no próximo ano de contrato e com o passar do tempo trazer uma indesejada e relevante mudança na sua capacidade de pagamento das parcelas do consorcio. Muito embora atualmente muitos contratos de financiamento bancário estão mudando sua forma de reajuste sobre o saldo devedor, o que traz para eles o mesmo potencial risco ao contrato que o risco encontrado nos consórcios.

E mesmo os contratos de financiamento no modelo tradicional, onde o reajuste contratual do saldo devedor é somente pela TR (Taxa Referencial) trazem um ônus não calculado pela maior parte dos clientes, pois, quando a Taxa Selic do Brasil está acima de 8,5% a TR começa a reajustar os saldos devedores dos contratos para cima e trazer mais custos para a compra do seu tão sonhado imóvel, em alguns casos a parcela do seu financiamento pode até ficar mais cara com o passar do tempo, e em financiamentos pela tabela SAC, esse efeito fará com que a parcela praticamente não baixe nada ao longo do tempo. Como estamos falando de um contrato de longuíssimo prazo em um país que historicamente tem grande instabilidade econômica e política é quase certo que isso acontecerá algumas vezes durante o período do seu financiamento.

Sendo assim, é de suma importância avaliar muito bem todas as suas opções antes de tomar a decisão de compra de um bem, pois essa é uma das decisões mais importantes das nossas vidas, desta forma sugerimos fortemente a consultoria com um especialista imparcial antes de dar esse passo e comprometer muitos dos próximos anos de sua vida com esse projeto.

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Existem muitas modalidades de crédito para o cliente pessoa física, além do famoso e tradicional empréstimo pessoal, por exemplo, você pode recorrer a empréstimos com garantia de automóveis ou de investimentos ou caso você seja aposentado, funcionário público, ou em muitos casos até mesmo empregado CLT poderá contar com o famoso empréstimo consignado, que oferece mais segurança e garantias ao banco, por descontar o valor da parcela mensal diretamente do seu salário ou aposentadoria.

Todas essas outras modalidades de crédito costumam ter taxas mais competitivas e serem mais benéficas aos clientes que o famoso empréstimo pessoal.

Duas grandes dicas para quem vai tomar um empréstimo são, apenas recorra a um empréstimo pessoal, em caso de real e extrema necessidade e caso não existam outras opções de crédito disponível, pois, normalmente as taxas desse tipo de empréstimo são muito altas no Brasil. E a segunda dica é, ao cotar qualquer tipo de empréstimo faça essa cotação em muitas instituições financeiras diferentes, pois, as taxas de juros podem e provavelmente irão variar muito entre elas, pelas mais diversas razões.

Nós da L.A Gestão Financeira podemos te ajudar a fazer o melhor negócio possível quando o assunto é crédito para pessoa física, pois atuamos como correspondentes de muitas instituições financeiras. Tenha a certeza de que está fazendo o melhor negócio possível para você, agende abaixo uma reunião com nossos especialistas.